法国“零利率贷款”政策更开放

法国“零利率贷款”政策自出台以来,经过政府不断完善,使更多家庭能轻松拥有自己的房产。根据规定,最高免息金额甚至可以高达13.8万欧元。那么申请“零利率贷款”都需要满足哪些条件?下面我们就来具体看一下。

谁有资格申请“零利率贷款”?

法国的最新规定大大放宽了对申请人的要求,由原来的只对首次购买主要住宅者生效,改为现在只要最近两年不是主要住宅的产权者,就可以申请。

如果本人或共同居住者有特殊困难,比如失去劳动能力,或者房屋在自然灾害中彻底毁坏等情况,政府会酌情对贷款申请进行宽松处理。

规定中还抬高了申请者的收入上限,使一些收入稍高的家庭也能享有这项政策。需要注意的是,申请前对照自己的收入时,并不以当年收入为准,而是计算上两年的收入。比如2017年申请,需要计算2015年的全年收入。

贷款申请人年收入上限(€):
居住人數 A区 B1区 B2区 C区
1 37.000 30.000 27.000 24.000
2 51.800 42.000 37.800 33.600
3 62.900 51.000 45.900 40.800
4 74.000 60.000 54.000 48.000
5 85.100 69.000 62.100 55.200
6 96.200 78.000 70.200 62.400
7 107.300 87.000 78.300 69.600
≧8 118.400 96.000 86.400 76.800

数据来源:法国法律与行政信息司(DILA)

购置新房才能获“零利率贷款”?

不一定。法国的确规定,只要建造或购买新房子,就可以享受“零利率贷款”。但这并不意味着买旧房绝对不能获得“零利率贷款”。只要旧房符合一定条件,再加上以个人名誉保证的证明信和工程预算,也同样可以申请“零利率贷款”。

所购旧房需要符合以下条件:

  • 购买装修量大的旧房,花费相当于购置新房。
  • 改造非居住场所为住宅,花费相当于购置新房。
  • 所购旧房的装修费占房价25%以上。

贷款金额的计算

贷款金额是根据交易总额的一定百分比计算的,但是最多不会超过40%。交易总额除了房产的建造或购买价格外,还包含中介的佣金。但是公证费和注册费不包含在内。

在交易总额的上限上也有一定限制,比如按照下图所示,一个两口之家在A区域买了总交易额300 000€的房子,以30%计算,贷款金额为210 000€X 30%=63 000€,而不是300 000€X 30%。

交易总额上限(€):
居住人數 A区 B1区 B2区 C区
1 150.000 135.000 110.000 100.000
2 210.000 189.000 154.000 140.000
3 255.000 230.000 187.000 170.000
4 300.000 270.000 220.000 200.000
≧5 345.000 311.000 253.000 230.000

数据来源:法国法律与行政信息司(DILA)

以40%的最高比率计算,贷款金额上限如下图。例如在B2区的三口之家,如果购买交易总额大于或等于187 000€的房子,可获得的最高贷款金额是74 800€。如果购买交易总额小于187 000€的房子,则最高贷款金额为实际交易总额乘以40%。

贷款年限的规定

贷款年限一般是根据申请人收入、家庭人口和所购买的住房坐在区域决定的。一般银行会考虑每月收入和还贷款金额比例不能少于3倍,以保障贷款人正常的生活开支。

所以申请人收入越高,每月还款金额越高,贷款年限也随之减短。一般贷款年限视情况而定,从10年到25年不等。

贷款利息总额除了取决于利率,与每月还款额也密不可分。目前,法国多家银行可以翻倍提升月还款额,对于暂时收入不高的家庭,不失为最佳选择。

建议有买房意向的读者,多选取几家银行进行比较,以便找到最适合自己情况的贷款方案。

交易总额上限(€):
居住人數 A区 B1区 B2区 C区
1 60.000 54.000 44.000 40.000
2 84.000 75.600 61.600 56.000
3 102.000 92.000 74.800 68.000
4 120.000 108.000 88.000 80.000
≧5 138.000 124.400 101.200 92.000

数据来源:法国法律与行政信息司(DILA)

【大纪元2017年08月31日 作者:陈欣】

责任编辑:王亦笑

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