2012年德国关于养老保险的法律将有所变化。从1月1日起，Riester养老保险、Basis养老保险（又称Rürup 养老保险）以及普通私人养老保险最早能享受税务优惠的年龄从60岁提高到62岁。另外，更重要的一个变化是联邦财政部将寿险的绝对担保利息（Garantiezins）从现在的2.25%降到1.75%。
降息的起因是许多保险公司所投资的有价证券的平均利率到2012年将低于目前的寿险的绝对担保利息，其主要原因是国家债券利息的降低。金融市场的持续低迷减少了保险公司的利润，造成保险公司自有资产（Eigenkapital）总数少于其要支付的养老金总数。 由于大部份养老金是逐年支出的，所以目前人寿保险公司还没有因此造成生存危机。但是从长期来看，保险公司将难以兑现对投保人的养老金承诺，所以按照即将实施的欧盟统一标准Solvency 2，保险公司被要求必需尽快提高自有资产。一旦保险公司提高自有资产，也将直接导致保险的绝对担保利息降低。
降息只会对2012年后投保寿险的新客户造成冲击，之前入保的合同还是有2.25%的绝对担保利息。在这个基础上，每个保险公司愿意提供多少最低利息是他们自己的事情，这和保险公司对保险金的投资政策、资产的组成、投保人的年龄结构、较高回报率债券的比率以及投资的风险率都有关系。例如保险业的龙头老大，世界最大的保险公司安联(Allianz)的客户今年入保还能得到4.1%的最低利息， 2012年就会降到4.0%左右，略高于保险市场平均水平，寿险的客户今后将必须面对长期的低利息趋势，但是寿险，特别是传统型的寿险，只有实力雄厚的大保险公司的产品，才可以做到安全可靠。所以，广大同胞如果真想让以后在德国的退休生活多一些保障，最好在2012年降息之前尽早买一份私人养老保险，过了这个村可就没这个店了。
