现在的房贷利率是德国历史上最低的，似乎是贷款买房的最佳时机。不过别忘了，德国大城市的房价也在最近几年快速上涨。作为投资来说，除了不动产，还有股票、债券、保险等其它形式，要获得回报也不一定就要买房子。对于买房还是租房这个问题，真可谓仁者见仁，智者见智，每个人都有自己的想法。
买或租问题的三种解法
对于这个老问题，《明镜周刊》总结有三种寻找答案的方法：经济数学型，情感型，还有经验型。
经济数学型的解答要算最简单的了，上网随便就可以找到一个“买房或者租房？”计算器，只要把诸如利率、本金定期偿还额度、房产价值的预期走势等参数输进去，计算器就会告诉你怎么做更划算。
对于从情感上来寻求答案的人来说，这些数字则简直不值一提。这样的人买房最重要的是要住在自己的屋檐下，如果年届不惑还在租来的房子里进进出出，会感到非常不舒服。
反之，很多租房者则会觉得，把那么巨额的资金投入房产，会招致资金集中的巨大风险。买了房机动性更差，如果在错误的时间和地点买房，更可能是噩梦的开始。很多人更是认为，在慕尼黑、柏林及汉堡等大城市，房产市场已经积累了很大的泡沫。
拥有不动产与财富强相关
从经验出发考虑问题的人，大多是坚定的租客。他们应该了解的一点是，根据财富统计，拥有不动产跟财富之间存在着很强的关联。根据联邦银行的数据，德国的不动产拥有者即使还在供着房贷，其平均资金也有约27万欧元，这几乎是租房者净资产的5倍。据Empirica咨询公司与房建储蓄银行LBS的分析，买房者在退休后拥有的资产也是租房者的数倍。
为什么会有这样的局面呢？当然可以假设，巨大的财富差距源于不同的先天条件，也就是说，买房者的经济条件一般来说本来就比租房者要好得多，那些租房的人也许根本就买不起房子。另外，有些人的房产是从父母那里继承来的，这些人根本就不用还债。
买房者比租房者更爱储蓄
实际上，德国租房者的平均储蓄率要远远低于买房者，而且这与收入水平完全无关。无论是绝对地、还是相对地来看，租房者为养老储蓄的钱都低于买房者。后者即使要偿还房贷的利息和本金，其储蓄率也高于租房者。
联邦银行的一组数据就很能说明问题。贷款买房者平均将其收入的22%拿来储蓄，而租房者只有8%。一般人都是在40岁左右买房，在这个年龄段中，租房者的平均储蓄率是10%，而贷款买房者的储蓄率则是20%，不过其中只有8%用于偿还利息和本金，另外12%则以其他形式储蓄。
多数贷款买房者除了要偿还债务，还是比租房者更努力地存钱，积累储备来偿还本金或者用于将来的房屋维护，或者以其他形式储蓄来分散风险。随着年龄的增大，购房者在储蓄率上的优势也越来越领先租房者。另据统计，1/3的购房者都能从家庭中获得资助，这也更有助于他们积累财富，而租房者则是不能期望获得这样大笔的资助。
与银行关系密切的德国养老研究所在10月末公布了一项针对德国房地产市场的研究结果，其中分析道：购买房产能将人自动地引导到一个强制储蓄的进程，结果是购房者戒除了急躁、不理智及任性。
不过，看到这里可不要马上决定买房，还不了房贷也不是好玩的。据统计，德国去年有大约6万套房子遭到强制拍卖，市场价值达100亿欧元。
延伸阅读：房贷利率低时 买房也要三思
大纪元记者张子谦德国报导
责任编辑：赵敏
