在习当局全面反西方政策的引导下，中国经济愈发不景气，房地产临近崩盘，股市暴跌，人民币贬值。在中共意识形态之下，个人财产缺乏法律保障，中国富人、中产阶级、企业主及普通民众，纷纷用脚投票，移民或转移资产到海外。
由于中共外汇限制，催生了大陆地下钱庄的火爆，尽管当局一再打压，资产寻求安全的本能，促使大陆资金疯狂外逃。
大陆资金出逃的常见方式
为了防止资金流出中国，中共制定了严厉的管制措施，《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内个人购汇限额每人每年等值5万美元。其它限制如，自2017年起，个人持中国银行卡境外取款额最高为10万元人民币；旅客携带超过2万元（人民币）或等值于 5,000美元的外币现金出境，须持有银行签发的许可等。
目前，中国公民尚无无合法途径将资产转移到海外，不能在境外购买房产、证券投资、购买人寿保险等。永久移民可在海外购买房产，但必须使用资本账户，必须向转账银行提供中国户口注销证明。
为了规避这些管制，特别是5万美元的限额，一个常见方法是通过“蚂蚁搬家”式“分拆”，把朋友、家人或同事5 万美元的年度金额拿来用。
另一种更为普遍的方法就是地下钱庄所谓的“对敲”，即境内人民币、境外外币平行交割，需兑换外币的人，将人民币汇入指定的国内账户，国外很快能收到外币；若把外币换成人民币，只需将外币汇入指定的外国账户，国内就会收到人民币。
从表面上看，境内和境外的货币都没有入境，但实际交易已经完成。这一类避开了银行繁琐的程序和费用，即时兑付，非常受欢迎。
前大陆资产管理公司首席合规官梁少华律师对大纪元表示，资本应该自由流动，在国外留学、投资买房子，都是正常需求，但是中国没有兑换途径，造成地下钱庄流行。
“存在外汇管制的国家都会发生这种情况，一个国家的货币能够自由兑换的话，就不存在所谓地下钱庄” ，美国经济学者黄大卫（DAVY J.Wong）告诉大纪元。
美国经济学者黄大卫（DAVY J.Wong）（黄大卫授权）
但是，当涉及更大的金额时，情况就比较复杂了。黄大卫认为有三种方式：一是伪造外贸交易套取外汇，比如价值10万的进口商品，可能虚报到20万美元；二是内保外贷，拿国内的资产来进行抵押，向外资银行或企业贷款美元；三是在境外上市，用境内人民币价格的有价证券，去套取一些国外美元。
“常见是这种三种方式，第三种比较复杂，最多是前面两种”，他说。
梁少华表示，“比较笨的方法就是现金直接走香港，甚至用车拉一堆现金过去，还有走黄金的。现在也有不少，一些贪官和企业主在这样做。因为香港罗湖海关不是每个人每辆车都检查，找10个20个跑腿的带过去，然后在香港换成美金。”
“地下钱庄那就更流行了，基本的操作就是双方打数，美金在国外给你，国外的需要人民币国内给你。不涉及到汇兑，也不需要通过银行，两边互相清算一下就可以了，非常非常普遍。目前国内的很多人要把资产转移出来，都是通过地下钱庄，像很多中产倒的资金比较少，几十万美元，上百万美元都可以倒出来。”
“地下钱庄毕竟是收费，最低约1%左右，甚至会到3%。太多的钱比如几千万美金，可能需要贸易公司，成本会低一些。最简单的比如买个软件，因为软件价格很难确定，可以报一个很高的价格，然后去外汇局申请外汇额度，把钱转出来。”他说。
“更有可能是，这根本就是一个虚假合同，根本就没有机器，也没有什么软件，然后申请外汇额度，把钱弄出去了。”
（梁少华提供）
梁少华表示，我之前在国内也做反洗钱，很多都在查，但这种都是嵌套在正常的贸易往来中，大的贸易公司每年往来额度有好几亿，其中参杂的几百万、几千万，根本就看不出来。
“一般的民众、中产投资移民，通过钱庄金额少，真正的大额，是那些权贵公司，比如保利这样的军火公司，还有一带一路这种对外投资公司，这钱倒出来它就非常方便，根本就没人去查。”
他说，那个权贵需要倒出来一大笔钱，就通过一带一路投资，投基建、投铁路等一系列的合法途径去操作，投资名义上一个亿，实际上可能只投七千万，其它的钱就倒出去了。
梁少华表示，“前些年还流行内保外贷，就是中国企业想在国外融资，但在国外没有资产，就把国内的一些资产抵押给国内银行。国内银行出一个保函，国外银行拿到保函之后，把美元款贷给这个公司。万一美金还不上或不愿意还了，国内资产就抵给国内的银行了，国内银行必须拿美金还给国外的银行，那钱就全部倒出去了。”
他说，前些年鼓励走出去，政府是支持的，所以内保外贷前些年非常流行，之前包括恒大、安邦保险，它们在国外买东西，都是搞内保外贷。
不立于危墙之下 资金疯狂外逃 地下钱庄火爆
最近几年来特别是三年疫情期间，中共当局的国内外政策出现全面逆转，国内经济愈发不景气，房地产市场接近崩盘，股市暴跌，人民币贬值。在意识形态的大棒之下，个人财产缺乏法律保障，中国富人也纷纷用脚投票，移民或转移资产到海外。
在这种情况下，中国公民希望将资金转移到海外，进行房地产投资、出国留学等正常的资金转移，导致地下钱庄火爆。
地下钱庄在海外华人社区非常普遍，大陆各个省份都有，临近香港、澳门地区的尤为发达，在微信、百度、淘宝、脸书及推特上都可以发现地下钱庄信息。 2019年英国国家犯罪局（NCA）的一份报告显示，在英中国留学生被地下钱庄招募，帮助在英国银行开设了多个账户。
“广东、福建的地下钱庄，包括南京这些地方，老百姓想转就能转，就达到这个程度了，只要你稍稍打听一下，就能打听到” ，泰国华裔林先生告诉大纪元。
他还提到一个案例，有人通过地下钱庄转了几百万人民币，他只敢每一笔打5万或者10万，每天操作一笔两笔，最多三笔，陆陆续续打了很长时间，确确实实都是几分钟之内到账。
大纪元记者打通了一家地下钱庄的电话，对方说只要把人民币打到中国指定的银行账户，海外这边就能很快收到外币，汇率按当日标准计算，但可能要支付银行的一些手续费。
英国顾问公司Henley&Partners年初发布最新报告显示，中国富豪今年仍将延续过去10年向外移民的趋势。预计今年将有1.35万高净值人士（HNWI）出逃，为全球各国之最。
房地产咨询公司IQI今年8月份报告显示，2023年至2025年，预计将有71.2万中国人移民美国、加拿大和澳大利亚，澳大利亚是今年上半年中国购房者的首选海外目的地。
旅美中国富商孟军对大纪元表示，现在国内经济情况持续恶化，股市和房市持续下跌，现在已经雪崩了，很多富人拚命把北上广深一线城市房子卖掉以后，把钱转移到海外来，是比较普遍的现象。
中国企业家孟军（受访者提供）
“房地产爆雷可能导致金融爆雷，资产放在国内非常不安全，对高净值人士而言，看到有央企背景的中值系爆雷以后，他们想尽一切办法，把钱弄到海外来，这是一个趋势。”
孟军表示，疫情放开以后，尤其是今年，他的一些朋友已经看到，中国经济已经是没有希望了，纷纷关闭自己的公司，转移他们的资产。
“有几个朋友在美国和加拿大，通过买房的方式转钱，每个房产大概在200万到500万美金之间，用人民币交易，你在国内给人民币，在美国过户房产，房子就是你的了。尤其从2021年后，很多大额都是这样转的。”
他说，有钱人都跑了，现在只要能出去就行。高净值人士基本上都有海外身份，美国排期投资移民比较难，可以去加拿大、新加坡、泰国，反正各个渠道都有。
虽然欧美一直是中国移民的目的地，但东南亚已成为热点。林先生表示，现在到泰国买房的中国人越来越多，他们很明确说都想去欧美、澳大利亚，但资金不够，办个旅游签证都办不下来，只有退而求其次，泰国就是首选了。
“在泰国买房的中国人，大多是小老板，泰国随便买一套房也要一百多万人民币，还要有后续的生存，需要做生意，但实际上那个钱已经通过地下钱庄悄悄转出来了。”
经历了三年疫情，大量的中国人都往外跑。林先生说，前几天和一对来泰国的大陆夫妇聊天，俩人说无论如何至少要先把孩子弄来泰国，全家人到这边买房，想办法长居。两口子都是研究生以上的文化，很有素质，第一次新马泰三日游，才知道差距这么大，那个女的原话跟我说，你们外国人不懂，那个地方（大陆）已经没法待了。
泰国华裔徐女士告诉大纪元，我们是办留学签证的，帮助换泰铢，现在谁不跑啊？多吓人啊！一个行业一个行业低收拾，没有钱了，没钱还要打仗。
梁少华表示，最根本上就是经济停顿了，房地产不涨了，投资也不行了。中共政权越来越高压，人人自危，当官的动不动就抓走了，民企抓了又抓，中产受到很大影响，他们都对国家没有信心，希望不立于危墙之下，首要的就是把资产先转移出来。
“这两年走线来美国的人也很多，一直用脚投票。大家一个共识，就说中国共产党统治肯定会崩溃，但具体什么时候崩溃，也说不清楚。我所了解走线的人，也不一定是没有钱的，有些中产，甚至大学教授走线过来了。”
中共打击地下钱庄 如拿漏斗挡水
与此同时，中共当局继续加大外汇管制。今年8月份，中共国家外汇管理局通报了10起所谓“外汇违规”案件。同月，上海公安以“非法经营罪”拘捕了大陆最大移民中介“外联出国”的负责人何梅，指控其非法买卖外汇。
路透社10月12日报导，当局首次发布通知，禁止国内券商及其海外分支机构吸纳新的内地客户进行离岸交易，以防止投资者绕过中国的外汇管制。
梁少华表示，这两年的资金外移难度更大了，个人汇款很多是蚂蚁搬家，找十几二十个人，每人五万美元给汇出来，难度就越来越大了，银行监控比较严。信用卡额度比较小了，现在控制比较严。
孟军表示，地下钱庄从2000年开始活跃，到了2010年的时候，已经达到上万亿的规模了，2015年达到顶峰。
公开信息显示，2015年4月以来，中共公安部与央行、国家外汇管理局等部门，开始打击利用离岸公司和地下钱庄转移资金；同年底的数据显示，所谓破获地下钱庄跨境转移资金92起，金额达8000多亿元；中共公安部公布2016年所谓破获地下钱庄案件380余起，金额逾9000亿元。
孟军表示，“2018年以后，我熟悉的地下钱庄已经不做了，被抓之后扣了一大笔钱，那时候已经很严重了。2019年以后，地下钱庄运营越来越难了，打击力度加大了，判得也比较重。”
他说，疫情之后转移资产已经有点晚了，因为渠道越来越少，控制越来越严了。现在地下钱庄打击比较厉害，他们要求转移资金不得低于50万美金。
“我觉得中共就像拿一个漏斗去挡着水一样，它挡不住，这么多人，这么多资金，它挡不住”，梁少华说。
专家们对中国的未来充满了担忧。黄大卫说，如果能够改善与欧美的关系，接受国际惯例，中国经济还有可能从谷底走出来。如果不接受的话，可能就每况愈下，老百姓现还非常担心会不会闭关锁国。
“之前可能还有一个更换机制，每十年换一个领导，至少给人一个虚假的希望，政治可能会放松。现在这种虚假的期待也没有了，大家都知道，一年比一年差，越来越悲观绝望”，梁少华说。
孟军表示，习近平已经连任了，他的终身愿望就是要完成统一大业，不惜牺牲国家经济和百姓性命，他也要完成。因为他一人说了算，这是很可怕的一件事情。
“为了转移国内的矛盾，接下来肯定会打仗了，以巴冲突开辟了第二战场，紧接着台海，这背后都有中共的黑手。”
他说，中共治理现在越来越恐怖了，国家没钱了，央行都没钱了，财政也没有钱了，地方债也爆雷了，老百姓还有180万亿存款在银行里，中共肯定会动歪脑筋，盯上了居民存款。
“现在有很多银行已经限制大额转钱了，必须要报备要转到哪里？有些小银行已经开始查你的钱，你的钱怎么来的？是不是合法上税了？等等。”
“中共现在没有法治，老百姓的钱进了银行就等于它们自己的钱了，这是很悲哀的一件事情” ，孟军说。
【大纪元2023年10月14日 记者宋唐、易如采访报导】
责任编辑：林妍
