费用增加、银行合并、关闭分行，最近德国合作银行（Volks- und Raiffeisenbanken，简称BVR）的客户可能要面临很大变动，住在小地方的顾客可能感受更大。这家银行现在明确表示，尽量避免向顾客收取负利率，但德国已经出现第一家银行，将面对所有客户收取惩罚利息。
合作银行兼并 服务费用增加
合作银行负责人Michael Bockelmann日前在法兰克福表示：“银行的服务不是免费的，消费者能了解并能接受这点。”他解释道：尤其是规模较小的合作银行分行面临着“由于低利率造成的收益递减及监管相关成本增加的双重压力”。
合作银行的多数机构已经普遍收取经常帐户、转帐和证券业务的费用。除了巴伐利亚州、巴符州和北威州外，该合作银行在各州都有会员银行机构。今年4月将完成与Rheinisch-Westfälischen合作银行的合并计划，并将合并合约有效期朝前推至今年的1月1日。
合作银行负责人Bockelmann还表示， 银行会竭尽所能避免一刀切收取负利率。他认为，鉴于竞争的因素，如果明智，对私人客户，包括大客户最好不收取罚息或者非常谨慎选择相应客户。
当然合作银行的客户也面临日益萎缩的分支机构：去年包括自助服务点在内，从4992个分支机构下滑到4789个。
同时信用社的数量也加速下滑，一年内从281家信用社下降到262家。今年还有11家信用社将被兼并。Bockelmann预测：“至今预计2020年底将会留下200家信用社，现在预计将只会留下约175家。”
尽管储蓄率极低，但客户在合作银行的存款却进一步在增加：一年内客户存款增长了5.5％，高达1625亿欧元。不过三分之二是所谓的隔夜存款，在利率变动的情况下，客户可以马上取走存款。
此外该银行确实越来越困难把客户的钱投资到即保险又盈利的项目上。毕竟对贷款的需求，特别是房地产的贷款需求还是很大。该银行去年的信贷量增加了5.2％，达到了1311亿欧元。不过有37％的机构警告：随着低利率的持续，其区域住房和楼房市场可能会形成价格泡沫。
首家银行一刀切 18万客户都交负利息
鉴于欧洲央行对保存现金收取0.4%的罚息的做法，很多银行已经将这一费用转嫁到客户身上。一般主要针对公司大客户收取罚息，个别情况下也有对私人富裕客户收取罚息的，例如存款超过50万的大客户。但最近德国金融服务银行Flatex的做法却令人感到吃惊。
据悉，金融服务Flatex主要通过在线证券交易获利，因此没有一般的转账账号或类似帐号，只有用于证券交易的帐号。其18万客户所存的财产约有64亿欧元。
该银行称，如果客户只把钱存在银行帐号，不进行证券交易，那么就要交“过夜费”，因为这笔钱是欧洲央行直接收取的，金融服务Flatex银行只是过一下手而已。
金融服务Flatex银行是德国第一家向所有顾客收取负利息的银行，无论存款额有多少，所有客户都得交钱。该银行称，不担心客户大规模解约。银行对所有客户都一视同仁，也不想隐瞒任何潜在费用。
大纪元记者张清义、余平德国报导
责任编辑：余平
