目前德国私人养老计划的利息从5%降到了3%，这会给人们带来多大的影响？要多工作多少年才能达到原本心里预期的养老金？最近德国媒体举例进行了计算。
保住纯收入70%的养老金
根据德国退休保险(Deutsche Rentenversicherung)的规定，退休年龄之后继续工作的人，多工作的时间每年可以多拿到6%的养老金。也就是说，越推迟退休时间，拿到的养老金越多。
近日，《法兰克福汇报》根据上普法尔茨地区“退休养老与财政计划研究所”对养老计划进行的分析，以及研究金融服务提供商的信息，做出如下计算：
选取四个数据：30岁的雇员，平均收入3.5万欧/年；45岁的雇员，高收入7万欧/年。设定他们期待获得的养老金是目前纯收入的70%，为什么是70%？因为能够保持这个水平基本就相当于衣食无忧了，到了那时老年人无需再背房贷，也无需再为子女省钱。
结果如何？ 30岁的雇员要获得所期待的养老金，得工作到69岁；而45 岁的雇员，则要工作到68岁。
《图片报》提出 “养老金警告”
大约一年多前，德国《图片报》也报道了一个研究数据：平均收入者（约2900欧元/月）要做好心理准备，在将来的几十年里，养老金只能达到基本保障水平（690欧元/月）。也就是说，如果在2030年退休，平均收入者得工作31年才刚刚能拿到基本保险额的养老金，而这样的收入显然不能保持原有的生活水平。
而德国退休保险并不同意这样的计算方式，并认为《图片报》的计算结果是纯模式计算。从雇员所缴纳的法定养老保险，并不能看出最终将得到多少退休金。所以，结果并不像《图片报》报道的那样“苦不堪言”。如今从《法兰克福汇报》的计算数据也可以看到，情况并没有那么糟糕。
延长工作需要你情我愿
不过，虽然各种机构不断计算应该多工作多少年才合算，但问题是，有多少雇主愿意继续雇用70岁高龄的雇员？一般而言，工作合同到退休年龄也就自动终止了。即使老年人仍旧身体健康、精力充沛，恐怕雇主也会倾向于雇佣年轻力壮的应聘者。
另外，又有多少人愿意一直工作到如此高龄？特别注重享受的欧洲人，恐怕早就开始计划退休之后的“幸福生活”了。
那么，如果不能或不愿退休后继续工作，又不想退休后入不敷出该怎么办？“退休养老与财政计划研究所”的负责人Michael Hauer表示，“应该从现在就开始攒钱。” 30岁的平均收入者每个月应该积攒484欧元，高收入者每个月则需要积攒238欧元；而45岁的雇员，由于离退休时间比30岁的要近，可以用于攒钱的时间段也更短，所以相应攒的钱也要更多一些。
如果又不想延长工作时间，又不愿意多攒钱呢？那就只能接受退休后收入锐减的落差了，比如45岁的高收入者最终得到的养老金每月会减少180欧元。
大纪元记者祝兰德国报导
责任编辑：王亦笑
