理财顾问
在中美贸易战阴霾笼罩之下，人民币兑美元汇率持续下跌，背后原因也许是中共政府有意为之，也许不是。如果您经常向大陆汇钱，人民币贬值是令人高兴的好消息；但如果您在大陆有人民币存款，可能需要琢磨如何让财富保值了。
随着美、欧开始携手推动自由贸易，中国大陆经济下行压力也越来越大，受此影响，人民币汇率跌破7已成为大概率事件，考虑把钱汇出中国不失为保护财富的一种方式。但是手中的人民币如何才能出得了国?途径很多，风险不同。
大陆外汇管制政策
由于中国大陆实行外汇管制，每人每年换汇不能超过5万美元，所以无论是平民百姓还是权贵富豪，把资金安全转移到海外，都不是件容易的事。上月下旬，大陆外管局称，为了维护外汇市场良性秩序，将针对银行、协力厂商支付机构、企业转口贸易等开展专项检查，严厉打击各类违规行为。
外汇管制规定，下列行为违规:
• 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇，汇给境外同一个人或机构。
• 同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近或等值1万美元外币现钞。
• 同一个人将其外汇储蓄帐户内的存款划转至5个以上直系亲属。
用大陆银联卡在海外消费
海外刷卡是目前相对灵活的，一种合法规避中共外汇管制的方式。理论上，个人名下银行卡在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇，境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。
信用卡境外能够消费的额度，为信用卡发卡时的自身额度，加上预存的人民币。例如，信用卡本身额度为每月10万元人民币，如果预先存入40万元人民币，持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。而且，境外刷卡，无论是银行卡或信用卡，都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。
那么限制呢?就是持卡人只能用于正常的消费，如果提现或消费金额过大，就会被外管局关注。
化整为零蚂蚁搬家
化整为零、蚂蚁搬家的方式风险相对较低。比如说，您想把50万美元汇到美国，那么找10个亲戚朋友，每人凑5万额度去换美元，然后把钱汇去出。
不过这种方式也有风险，因为2016年底，中共外管局发布新规，界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为;实施该行为的个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。
在美国开设子公司
其实，如果您有大额资金需要转移，蚂蚁搬家、境外刷卡这些交易可能都不够档次。进出口公司、银行，这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的管道，才是主流方式。最常见的操作方法就是所谓的“内保外贷”，即大陆银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
简单说，就是大陆企业在境外开设了一家子公司，展开海外业务需要钱啊，但是如果从大陆汇款出去，资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金:境内的母公司从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。
还有一个类似的操作方法就是“内存外贷”，即先在大陆银行存进，作为人民币保证金，存款期限为2~3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司贷款。另外，很多想要转移资金的个人或企业，往往还通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式;或者是境内、境外公司各自分别记帐，从而不发生实质上的资金跨境，从而规避外管局的监管和审批。
地下钱庄
在大陆经济发达的地区，地下钱庄多如牛毛，因为交易迅速，很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。其操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆帐户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天的汇率将美元打入客户在境外的帐户。
据说地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%~1.5%。唯一的问题，可能就是风险。一旦地下钱庄跑路，或是被中共查缴，客户可能会蒙受损失。不过，监于这些地下交易往往都是通过自己信任的管道来推广，所以地下钱庄虽屡遭中共打击，但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。
【大纪元2018年08月30日 记者何坚、梦龙山报导】
责任编辑：王亦笑
