D女士一看到Zustellungsbevollmächtigten这个词，马上就明白是怎么回事，并解释给我听，说的跟M女士的解释一致，并作了进一步说明：这是银行为了防止非欧盟公民贷款后拒绝还款的一个措施，因为欧盟公民在欧洲迁移都是登记在册的，银行较容易找到人，而非欧盟公民如果拔腿走人，银行就没法找到债主了。D女士很爽快地就答应了，并提醒我可能还有一个表格需要她填。
于是，我马上写Email给M女士说找到了委托人，并同时抄送给D女士。随后，D女士也给M女士写了一封简短的Email进行确认。这次M女士反应很快，一会儿就回信告诉我需要准备哪些材料，请当天带材料去面谈。
本以为把给F先生准备的材料再备一份就可以了，但仔细核对后发现，她跟F先生要求的材料还有所不同，可能是不同银行的要求不同吧。匆匆忙忙准备好材料，下午就跟太太一起去了Interhyp。
M女士从电脑里调出根据我们的情况能够拿到的贷款条件，排在第一的是ING DiBa，利率是3.15%。排在第二的SSKM利率是3.55%，比F先生那里的3.65%低了0.1%。这似乎证实了我的猜测，就是Interhyp的数据库显示给其它中介的利率要高出0.1%。
因为我们买的房子符合KfW70节能标准，按照德国法律，我们还能以更优惠的利率向KfW银行（Kreditanstalt fuer Wiederaufbau，住宅重建信贷机构）贷款5万欧元。KfW贷款是通过宿主银行（Hausbank，比如我要申请的ING DiBa）进行的，客户不必直接跟KfW银行打交道，宿主银行会帮你去办理。通过F先生向SSKM申请贷款时，我们可以拿到的KfW贷款利率是3.35%。而ING DiBa的承诺是，KfW贷款利率总是比他提供的固定10年的利率低0.3%，所以我们可以通过ING DiBa拿到年利率2.85%的KfW贷款。
M女士解释了ING DiBa的其它贷款条件。跟SSKM相比，除了利率差别，准备金免息期也不同，SSKM有12个月的准备金免息期，而ING DiBa只有6个月。但这点差别跟利率的巨大差别相比可以忽略。另外，ING DiBa每年的本金偿还比例比较灵活，每年都可以在1%～10%之间变动一次。因为对情况已经比较了解了，我们很快就同意向ING DiBa提出申请。
问题是，要在公证购房合同之前拿到ING DiBa同意贷款的意向书，看来是来不及了。M女士说，如果实在拿不到，可以先用SSKM的同意贷款意向书去做购房合同公证，但先不要做地产抵押（Grundbuchbestellung）公证；等拿到了ING DiBa的同意贷款意向书以后，再把SSKM的贷款拒绝了就可以了；根据德国法律，拿到贷款合同后14天内，只要没签字，客户可以无条件宣布废除合同。
我们担心地问，如果当时公证员要求我们也同时做地产抵押公证怎么办呢？M女士说我可以提出地产抵押公证以后再做，公证员不能要求我同时做这个公证。只是有的人为了省去约第二次公证的麻烦，所以也可以把地产抵押公证一起做了。并说，如果公证员要求把两个公证一起做，我可以拒绝，这是我的权利。听了她的解释，我们就放心地在贷款申请上签了字。M女士核对了附件材料，信心十足地说希望能把这个申请办成。就这样，我们提交了第二份贷款申请。（待续） （大纪元首发）
作者：李维德
责任编辑：赵敏
