美国参议院最近一项调查显示，汇丰银行由于内部监管不彰与追逐利润铤而走险，导致其全球业务网络被洗钱者和恐怖活动资助者所利用，犯罪份子得以向美国转移巨额资金，而该行管理层多年来一直置若罔闻。
参议院近400页报告详述汇丰违法行为
美国国务院针对这一案件的调查已进行了一年，调查人员审阅了1,400万份文件，并对75名汇丰银行高管及银行业监管者进行了问讯。
参议院常设调查委员会（Senate Permanent Subcommittee on Investigations）接近400页的调查报告详述了汇丰银行不当的监管运作，即管理人士为追逐利润铤而走险。报告指，除了墨西哥毒贩利用汇丰银行转移巨额黑金外，还有来自叙利亚、开曼群岛、伊朗和沙特的多笔可疑资金自汇丰银行转出。
该调查报告的要点包括：
• 汇丰银行及其子公司多年来没有适当执行内部监管制度以发现可疑的金融活动和洗钱行为。
• 汇丰银行的墨西哥业务尤其受到可疑交易的困扰。对于该行存入大笔美金却缺乏存款人的完整信息，监管部门曾多次施加压力。
• 在将近四年的时间里，汇丰银行处理了发生在日本的一系列高度可疑的旅行支票的交易。价值超过2.9亿美元的连号旅行支票被存放在一间小的日本银行，其中大部份回流到一个神秘的经销二手车的俄罗斯公司。
• 汇丰银行的墨西哥子公司经营开曼群岛多达50,000个帐户、接近21亿美元的资产。
一位监管主管结论是，银行业务曾经被“有组织犯罪（集团）大规模滥用”。
实际上，汇丰的问题在业界早已经不是秘密。汇丰在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门的多次警告。追朔近10年来的作业纪录如下：
• 2003年，当伊朗的监管机构加大监管力度之际，汇丰中东和汇丰欧洲曾试图修改文件，以便继续与现在已被归为非法客户的机构开展业务。5家伊朗银行趁此机会每天操作50万～100万美元的汇款。
• 2006年，美国监管机构阻止汇丰美国处理一笔由汇丰中东汇往某银行的资金，这笔资金被指用于支援哈马斯（Hamas）。
• 2001～2007年，在英国的汇丰银行为塔利班（Taliban）保留2个美元往来账号，并为一家叙利亚银行留有一个美元账号。尽管来自墨西哥的资金带有非常明显的洗钱嫌疑，但汇丰仍给予墨西哥最低风险评级，并与其墨西哥子机构业务往来甚密。
• 2008年，汇丰美国一名为Sigue的墨西哥公司客户承认有价值超过50万美元的毒品收益流向其遍布于全美22个州的59个分支机构。
• 不顾员工抗议，汇丰继续为沙特的拉吉希（Al Rajhi）银行提供美元票据。而拉吉希被怀疑在资助中东及车臣地区的恐怖活动。
即使是在审计之后，汇丰仍为一名名叫马克鲁夫（Rami Makhlouf）的叙利亚商人保持瑞士和开曼群岛的账户。该商人已被列入美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）的特别名单。
对汇丰银行的洗钱指控也是美国司法部（Justice Department）一项调查的重点。
“汇丰追求营利和目标迟早遭刑事制裁”
参议院的调查报告显示，该行在开曼群岛设有一间分行，虽然并未配备办公室及员工，但该分行在2008年时却管理着50,000个帐户和21亿美元资产。
美国监管机构认为，毒品集团以货币兑换业务做掩护进行洗钱活动。而在其它大型银行终止与货币兑换处（casasdecambio）的业务往来数年后，汇丰银行仍在继续这部份业务。
汇丰墨西哥的一名顶级反洗钱主管在2008年准备离开银行时，告诉汇丰银行伦敦监察办公室（Compliance Office）的高管说，他相信汇丰墨西哥存在“不惜一切代价追求利润和目标的企业文化”，而“银行面对刑事制裁只是一个时间问题”。
汇丰银行与伊朗、朝鲜和苏丹进行交易的关键数据被剥离，以逃避美国的制裁和美国法规。参议院的调查还说，因担心涉及恐怖主义融资问题，汇丰高管试图终止与沙特的一个私人银行开展业务，但随后又改变了决定。
达到高峰的2008年，汇丰在墨西哥的分行将价值高达40亿美元的银行票据，用汽车或飞机运回汇丰在美国的银行。
利用美国银行业务 从事风险交易
参议院的调查认为，在墨西哥之外，汇丰银行的过失在于：利用美国银行的业务和获得美元的优势从事风险交易。
报告说，十多年来，汇丰银行以所谓的“无记名股份公司”的名义为客户开设了2,000多个账户，从而可以为获得所有权的股份持有人保密。账户的实际所有者通常是未知的。仅是汇丰银行在迈阿密办公室的账户价值，就约为26亿美元。
多个内部审计和监管检查都认为这些账目存在风险，敦促银行要么监管这些股份，要么要求公司将股份登记在股东名下。
该报告也对汇丰在中东的业务提出警告，特别是汇丰与三家银行的业务关系，对公司打击恐怖份子筹资活动的警惕性提出“令人不安的问题”。
根据该报告，汇丰银行和美国银行的主管曾在另外情况下被告知，一个银行主管已被列入“基地组织”所称的金融施惠者名单；另一家银行向恐怖组织提供了帐户；第三家银行则为恐怖组织部份拥有。
汇丰内部监管松散 执行不彰
美国参议院指出，作为世界上最大的银行之一，汇丰的业务覆盖80多个国家，却投入极少的资源以达到符合监察标准。
全集团只有不到200名员工被指定监测和调查可疑交易并发出内部警报，导致等待审查的交易一时之间积压了17,000件。汇丰美国的一位监察主管即因在董事会议抱怨资源不足，不久后遭解雇。
报告说，“这些帐户的另一个引人注目的特点是，一个汇丰银行分支机构出于对恐怖份子筹资的担心而中止业务的决定，却没能使汇丰其它分支机构警惕而效法。”
被要求透明化恐危及其经营优势
随着全球经贸往来密切，银行之间的“代理”关系发展得很快。但在最近，这种跨行之间的资金划拨被要求提高透明度，特别是在一些高风险国家。美国参议员莱文（Carl Levin）称，汇丰仍然在按照相关的保密条文进行运作，他希望银行能考虑取消相关保密条文的限制，进一步透明化，以符合美国市场的规定。
这一动议，无疑将对汇丰的经营构成重大威胁。管理上的漏洞可以及时弥补，但是汇丰最具价值的资产——全球网路和跨地区的资金转汇渠道，却与相关立法形成了冲 突。汇丰美国行政总裁唐爱韵（Irene Dorner）称，汇丰近期已经取消了大约326家银行之间的代理关系，并登出了约1.4万名客户的银行账户。这些举措在一定程度上应该能够平息非议，但 仍然有可能做得还不够。
大纪元记者李赛琳综合编译
责任编辑：高静
