经历了长期的低利率、零利率甚至负利率时代，德国热衷于储蓄的人仍在不断增加。不能不说德国人这“一根筋”理财招式已经练到炉火纯青的地步，不管外界如何斗转星移，我自岿然不动。今天就通过最新民调来分析一下，德国人这雷打不动的理财招式是如何练就的。
说起德国人的理财方式其实很简单，两个字足以概括，就是：储蓄。这里的储蓄并不仅指把钱放进银行，也包括把钱放在家里。最近德国邮政银行（Postbank）的一项民调，再度验证了德国人难以改变的储蓄情怀。
更多德国人储蓄 专家分析原因
德国邮政银行的最新民调显示，今年有高达80.4%的德国人进行储蓄，高于去年的75.8%，并且这也是近五年来的最高值。根据德意志联邦银行（Deutsche Bundesbank）的统计，今年第一季度德国人存款额达53亿欧元，创历史新高。
在利率如此低迷的时代，为何德国人仍旧热衷储蓄？邮政银行首席经济学家Marco Bargel认为，主要原因有两点：第一，德国的经济形势和就业市场发展趋势良好，拥有稳定的收入让德国人的储蓄成为可能。
第二，德国人心中潜藏的不安全感，让人们更倾向于储蓄，而不是消费。不安全感来自于多个层面，比如英国脱欧使未来的经济局势变得不明朗，难民大潮和恐袭威胁也让人们感到惧怕，很多人担心自己未来的生活质量会受到影响，最实在可行的未雨绸缪就是多存些钱。
另外，德国人心中者隐隐的不安全感也有其历史原因。二战之后，德国人自废墟中站起，见证了从无到有的重生，却也真切感受到现实的多变和残酷。于是在德国人谨慎、认真个性的背后，有了更多对于踏实、安全的需求和珍惜。他们不求不劳而获、一夜暴富，也不钻营以钱滚钱投机方式，而是愿意凭本事和辛勤付出来获取自己应得的报酬。
邮政银行的民调也表明，储蓄让德国人有种踏实的幸福感，因为一定数量的资金储备能让德国人感到更加安全，而且可以帮助他们实现期待已久的愿望。有44%的受访者表示每个月都会储蓄，并且感到储蓄让人感到骄傲，能够提升对自己的满意度。在储蓄者中，约80%的人自己的财务状况满意；而不储蓄的人中这个比例仅有50%。
需要指出的是，虽然储蓄人数增加了，但是很多受访者表示可用于存储的钱变少了。在过去的6个月中，有11%的人减少了他们的存款额，而在去年的调查中，减少存款额的人只有9%。
寿险不再吃香 建房储蓄行情看涨
银行利率的减少虽然没有扑灭德国人的储蓄热情，却极大影响了德国人的储蓄方式。调查表明，人们对活期储蓄账户（Tagesgeldkonto）的兴趣明显减低，2015年还有近40%的人把钱存进活期账户，今年减少到只有26%。Tagesgeldkonto是不定期存款的一种，利息随着本国存款保障上限每天都有可能上下浮动。用户可以随时取钱，数额不限，但不能透支。
人们对定期存款账户的兴趣也在降低，去年有22%的人把钱存进定期账户，今年只剩下13%，这也是邮政银行实行该调查以来的最低值。这一结果与银行利率有直接关系，根据德国FMH金融顾问公司的数据，目前德国半年期的定期存款平均利率只有0.1%，聊胜于无。
既然大家对存款普遍失去了兴趣，又没有大手大脚地花钱消费，那钱都哪去了？大约一半的受访者表示，把钱简单地放在了流通账户（Girokonto）；超过1/3的受访者表示还保有传统的储蓄账户（Sparkonto），两者比例都比去年有轻微增加。
另外，人们对建房储蓄（Bausparvertrag）的兴趣有明显增加，27.5%的受访者拥有建房储蓄合同，而去年这个比例还只有20%。而之前最受欢迎的人寿保险，却因为利息降低等原因，失去了往日的吸引力。
除了把钱放银行，还有一种最省事却安全性堪忧的方式，就是直接把钱放家里。这次调查显示，已有25%的受访者选择把钱放在家里。这与市场调研公司GfK最近所做的民调结果有相近之处。GfK日前也做了一个民调，询问如果银行对私人储户征收负利息，德国人会怎么办。结果有高达55%的受访者选择把现金放家里，34%的受访者表示会增加消费，只有7%的德国人对负利息抱无所谓的态度。
调查还显示，性别和年龄也会影响储蓄行为。今年有14.5%的女性受访者表示，目前不再储蓄，这一比例在男性中只有8%。此外，德国年轻人越来越热衷于储蓄，在16-29岁的受访者中，有1/4的人表示储蓄额度比前一年有所增加。此次调查是邮政银行对1000名16岁以上的德国人所做的民调。
大纪元记者王亦笑德国报导
责任编辑：余平
